안녕하세요
송도에 있는 "부동산 다름 공인중개사" 입니다.
오늘은 우리가 부동산을 구매할때
본인의 여유자금이 있어
대출없이 진행하실 분들도 있으실거고
또 대개의 분들은 여유가 있어도
자금 출처 및 돈의 흐름과 기타 별개의 사유
등으로 인해 대출을 받으시는 분들도 있으시더라구요
정답은 없지만, 본인 사정과 스타일에 따라~
그러나
대출을 받을때에는 위 상환방식중에서
선택해야 하는데요.
이때 알고서 하는 것과 은행에서 하자는대로 하는것은
다를테니. 이번 기회에 한번 보고 가실게요~
1. 원금균등상환방식
원금균등상환방식은
총 대출금액을 상환기간으로 나누어
매달 일정한 '원금'을 상환하는 방식이에요
매월 일정한 원금을 갚아가기 때문에
상환기간이 10년이면
5년되었을때 대출금액의 반을 상환하게 되겠죠~
원금을 갚아나가는 만큼
대출잔액이 줄어들게 되고
이에 붙는 이자 역시 당연히 줄어들겠죠?
매월 이자가 감소하기 때문에
원리금도 매월 감소하게 되는데
그래서 다른말로는
"체감식상환방식"이라고도 해요
<특징>
세가지 방식중 총 이자액은 가장 작고
초기 원리금은 가장 높아요
2. 원리금균등상환방식
원리금균등상환방식은
총 대출금액에 총이자를 합친 금액을
상환기간으로 나누어
매달 일정한 '원리금'을 상환하는 방식이에요
매월 일정한 원리금을 상환하기 때문에
초기 원리금이 만기까지 균등하게 지불되요
원금균등상환방식보다
총 이자액은 높은편이나
매월 일정한 금액이 지출되므로
자금계획을 세울 때 유용해요
또한 같은 조건으로 대출했다면
원리금균등방식이 원금균등방식보다
초기 원리금이 낮기때문에
부담이 적어서 가장 보편적으로 선택하는 방식이에요
<특징>
초기에는 원금보다 이자의 비중이 높지만
점점 원금의 비중이 늘고
이자의 비중이 줄어들게 되요
3. 체증식상환방식
체증식상환방식은
대출 초기에는 적은금액을 상환하고
시간이 지날수록 상환액이 커지는 방식이에요
대출초기 원리금부담이 가장 적기 때문에
사회초년생, 신혼부부, 미래소득이 증가할 가능성이 높은 사람 등에게 유리해요
체증식상환방식은 시중은행에서는 보기 힘들고
보금자리론에서 선택가능한데
그마저도 요건이 까다로워요
그런면에서 만기일시상환방식과도 유사한데요
그래서 만기일시상환 방식으로
아래 비교를 해드릴예정이예요~
4. 대출계산기 비교 (네이버)
네이버에 "대출계산기"라고 검색,
예상 원리금을 계산해 볼 수 있는데요~
대출계산기 : 네이버 검색
'대출계산기'의 네이버 검색 결과입니다.
search.naver.com
비교해보기 위해 대출조건을
<5억, 30년, 3%>로 맞춰볼게요
1) 원금균등상환방식 대출조건 5억/30년/3%
위의 조건을 입력, 계산하기 누르면~
1회차 상환금액 2,638,889원 에서, 월별 더보기를 누르시면~
위와 같은 화면을 보실 수 있는데요~
"원금균등방식의 경우"
원금은
보시다시피 매월 동일한 원금을 상환하고
월 상환금은
초기에는 높고
갈수록 낮아지는 걸 확인하실 수 있으세요~
원금을 상환하는만큼 대출잔액이 줄어들어
이자가 줄어들게 되므로
매월 월상환금이 줄어드게 되는 구조입니다
2) 원리금균등상환방식 대출조건 5억/30년/3%
같은 조건으로 원리금균등상환방식 조회~
1회차 상환금액 2,108,020원 으로
"원금균등상환방식" 보다 낮게 되어 있으며
월별 더보기를 누르시면~
위와 같은 화면을 보실 수 있는데요~
"원리금균등방식의 경우"
원금은
보시다시피 매월 조금씩 증가하고
월 상환금은
매월 항상 같은 금액을 상환하게 되고
초기에는 원금보다 이자의 비중이 높고
시간이 지날수록 점점
이자보다 원금의 비중이 늘어나게 되는 구조에요
3) 만기일시상환방식 대출조건 5억/30년/3%
같은 조건으로 만기일시상환방식 조회~
체증식 상환방식은 잘 사용하지 않으나
체증식상환방식의 경우 1회차 금액은 낮게
월상환액이 초기에 가장 낮고
점차 증가하는 구조가 될거고요~
우선, 만기일시상환방식으로 비교해 드릴텐데요~
4) 총 이자액 비교 / 대출조건 5억/30년/3%
총 이자액이 얼마나 차이 날지 한눈에 볼게요~
같은조건 <5억, 30년, 3%> 경우,
원금균등상환 방식 총 이자액 : 225,625,000 원
원리금균등상환방식 총이자액 : 258,887,261 원
만기일시상환방식 총 이자액 : 450,000,000 원
체증식이나, 만기일시상환방식이
이자가 가장 많고
원금균등이 방식이
이자가 가장 낮은걸 확인할 수 있어요
5. 가장 좋은 상환방식은?
어떤 상환방식이 가장 유리할까요?
매월 균등하게 상환할 수 있는 원리금균등이 좋을까요?
이자를 가장 적게 낼 수 있는 원금균등이 좋을까요?
초기부담금이 적은 체증식/만기일시상환이 좋을까요?
할 수만 있다면
체증식/만기일시 상환 방식을 선호하겠지만요
이유는,
화폐가치는 경제구조상
매일, 점점 떨어지기 때문에
화폐가치가 가장 높은 현재에
가장 조금 내는게 경제적이고
또 하나는
초기 부담금이 적기 때문에
기회비용으로 나머지 금액을 사용할 수 있다는점
그러나, 최근의 경제구조나 상황상
매월 원리금을 얼마정도 상환하지 않는 조건의
대출은 불가능한 것이 현실일텐데요~
결론은
위와 같은 대출상환방식의 차이를 알고,
본인의 상황에 맞는 상환방식을 선택하는 것이
가장 좋은 방식이라고 할 수 있겠습니다.
그럼, 다음시간에는 더 알차고, 유익한 내용으로
찾아올게요~ ^^
부동산 다름은, 힐스카이 단지에 위치하고요
최고를 지향하며,
언제나 최선을 다하는 부동산 다름이 되겠습니다.